売り込み
売り込みは単純だ。ドングルを差し込み、アプリをインストールし、安全運転者であることを証明する。割引は本物だ。データの流れも本物だ。問題は、テレマティクスプログラムが機能するかどうかではない。機能する。保険会社にとっては。問題は、そのデータが他に何に使われるか、そして誰がそれを見ることができるかだ。
一部のプログラムは、監視対象の走行を1マイルもする前に、アプリをインストールするだけで割引を提供する。それは何かを物語っている。データ自体に、あなたの割引を超えた価値があるのだ。
保険会社はそれをウィンウィンと表現する。あなたはお金を節約し、彼らはリスクをより正確に価格設定する。どちらの主張も真実だ。しかし、本当の条件はプライバシーポリシーに書かれている。関連会社やサービスプロバイダーとの共有に関する第11条を読んでみよう。そこには「パーソナライズ」や「製品改善」といった言葉が書かれている。「あなたの運転データをデータブローカーに販売します」とは書かれていない。それでも、それは起こる。
収集されるもの
テレマティクスプログラムは、走行距離だけをはるかに超えるデータを収集する。典型的なアプリは、速度、加速度、ブレーキ、コーナリング、運転する時間帯を記録する。一部は、スマートフォンのジャイロスコープと加速度計のデータも取得し、運転中のスマホ操作を推測できる。車両自体がコネクテッドなら、GPS位置情報、シートベルトの状態、さらには車内の重量まで追加される。
FTCの監視価格設定に関する問題スポットライトは、コネクテッドカーがかなりの量のプライバシーに敏感なデータを収集でき、メーカーが運転行動を第三者と共有し、保険会社がそれを使って料率を設定していると指摘している。それは仮説ではない。それは今、密集したポリシー更新で開示されたパートナーシップを通じて起こっている。
グラム・リーチ・ブライリー法の下では、保険会社は金融機関である。彼らはあなたにプライバシー通知を提供し、一部の共有をオプトアウトすることを許可しなければならない。しかし、オプトアウトはすべてをカバーするわけではない。保険会社があなたのデータを内部で使用して料率を設定することを止めるものではない。州によっては、関連会社とのマーケティング目的の共有を止めるものでもない。そして、第三者テレマティクスベンダーが収集したデータには適用されず、そのベンダーは独自のポリシーを持つかもしれない。
彼らが教えてくれないこと
割引は目に見える部分だ。目に見えない部分は、あなたの運転データの二次市場だ。FTCの監視価格設定スポットライトは、車両データがデータブローカーやその他にどのように流れるか、そしてその情報が料率にどのように影響するかを説明している。今日あなたに割引をもたらす同じデータが、明日あなたの料率を引き上げるために使われるかもしれないし、完全に補償を拒否するために使われるかもしれない。
正確性の問題もある。テレマティクスデータは常に正確とは限らない。カップホルダーに入ったスマホが記録した急ブレーキは、車載システムが記録した急ブレーキと同じではない。しかし保険会社は両方を事実として扱う。あなたは生データを見ることはない。結果としての保険料だけを見るのだ。
FTCは、SAFECO、State Farm、The Hartfordを含む保険会社のプライバシー違反に対して執行措置を取ってきた。これらのケースは、データ共有だけでなく、欺瞞的な慣行に関するものだ。教訓は、業界の約束は精査される必要があるということだ。
あなたの行動
登録する前に、プライバシーポリシーを読もう。データ共有に関するセクションを探そう。割引を殺さないオプトアウトがあるかどうかを確認しよう。ないなら、節約が監視に見合うかどうか自問しよう。
すでにテレマティクスアプリを持っているなら、権限を確認しよう。連絡先へのアクセスが必要か？必要ない。アプリが閉じているときに位置情報が必要か？必要な場合もあるが、制限できることが多い。オプトアウトが存在するなら、初日に有効にしよう。そして、保険会社が運転の良さではなくアプリのインストールに割引を提供するなら、それは危険信号だ。彼らが欲しいのはデータであって、あなたの運転記録ではない。
販売時点での無料はめったにない。保険割引にも同じことが言える。代償はあなたのプライバシーであり、支払いは毎マイル発生する。
FAQ
すべてのデータを共有せずに割引を受けることはできますか？
時には可能だが、常にではない。一部の保険会社は、州法に応じて、関連会社との共有をオプトアウトしても割引を維持できる。しかし、コアとなるテレマティクスデータ（速度、ブレーキ、位置情報）は入場料だ。割引にアプリが必要なら、あなたはそのデータを共有している。それだけだ。
保険を解約した後、私の運転データはどうなりますか？
それは保険証券による。多くの保険会社は何年も保持し、データはすでにデータブローカーの手にあるかもしれない。削除を依頼することはできるが、常に義務付けられているわけではない。尋ねる最適なタイミングは登録前であり、後ではない。
保険会社が私について持っているデータを見る方法はありますか？
一部の州法ではコピーを請求できるが、それはめったに簡単ではない。保険会社のプライバシーオフィスへの書面による請求から始めよう。拒否されたら、州の保険委員に苦情を申し立てよう。生のテレマティクスフィードは期待しないでほしい。せいぜい要約が得られるだけだ。
